Pengertian dan Manfaat Dompet Digital

Exploring Digital Wallets An In-depth Understanding of Modern Monetary Transactions

Praktis, aman, dan mudah digunakan, dompet digital telah menjadi barang yang sangat dibutuhkan bagi orang-orang yang terlibat dalam dunia perdagangan elektronik dan pembayaran seluler yang berkembang pesat. Sekarang, dompet digital mulai muncul sebagai alat pembayaran bisnis ke bisnis. Di sini kita akan mempelajari apa sebenarnya dompet digital itu, bagaimana cara kerjanya, dan dasar-dasar teknologi kunci yang melatarbelakanginya.

Pengertian Dompet Digital

Dompet digital, kadang-kadang disebut sebagai e-wallet, adalah aplikasi perangkat lunak dan layanan yang memungkinkan Anda melakukan pembayaran langsung dari perangkat seluler, seperti smartphone. Umumnya, dompet digital berbentuk aplikasi ponsel yang dapat diunduh yang berfungsi di toko fisik dan daring. Dompet digital menyimpan saldo tunai dan media pembayaran lainnya, seperti kartu kredit dan debit, dengan aman, tetapi tanpa benar-benar “menyimpan”nya (lebih lanjut tentang hal ini nanti). Beberapa dompet digital juga dapat menyimpan paspor, SIM, kartu transportasi, tiket acara, dan kartu hadiah. Selain itu, ada juga dompet digital khusus untuk cryptocurrency.

Selain itu, jenis dompet digital global baru untuk transaksi bisnis ke bisnis (B2B) mulai muncul pada tahun 2021. Dompet semacam itu terintegrasi dengan modul akuntansi dari sistem perencanaan sumber daya perusahaan (ERP) untuk menyederhanakan pembayaran elektronik antara perusahaan dan rantai pasokannya. Mereka memiliki kemampuan multivaluta sehingga perusahaan dapat membayar pemasok asing dalam mata uang yang mereka pilih.

Hal Utama yang Perlu Diperhatikan

  • Dompet digital adalah aplikasi yang dapat diunduh yang secara aman mencatat saldo uang elektronik, kartu kredit/debit yang beragam, media pembayaran lainnya seperti voucher hadiah dan kartu transportasi, tiket acara, dan dokumen identitas.
  • Mereka umumnya digunakan pada perangkat seluler, seperti smartphone, tablet, dan jam pintar.
  • Dompet digital dapat digunakan untuk melakukan pembayaran tanpa kontak, membayar pembelian daring atau di aplikasi, mentransfer uang kepada teman, atau mengambil uang tunai dari ATM.
  • Dompet digital menawarkan keamanan yang lebih baik dibandingkan dompet konvensional dan kenyamanan yang lebih besar bagi pengguna.
  • Kunci cryptocurrency dapat disimpan dalam “dompet panas” di bursa untuk perdagangan aktif atau dalam “dompet dingin” luring untuk penyimpanan yang aman.

Pengertian Dompet Digital

Dompet digital yang paling banyak digunakan adalah aplikasi yang dapat diunduh untuk smartphone dan tablet, tetapi juga terdapat dompet digital untuk komputer pribadi dan yang dirancang khusus untuk cryptocurrency, termasuk dompet perangkat keras yang menyerupai USB. Sama seperti dompet fisik, dompet digital menyimpan uang tunai, kartu kredit, dan kartu bank, meskipun tentu saja uangnya elektronik dan kartunya merupakan gambar virtual dari kartu nyata.

Konsumen dapat menggunakan dompet digital untuk melakukan pembayaran tanpa kontak untuk barang dan layanan di toko atau untuk melakukan pembayaran perdagangan elektronik daring. Untuk menggunakan uang elektronik untuk melakukan pembayaran, Anda perlu memuat ulang dompet digital dengan uang tunai, sama seperti yang Anda lakukan dengan dompet fisik. Alternatifnya, pengguna dapat mengotorisasi dompet digital untuk membayar dengan kartu virtual, dalam hal ini pembayaran akan berasal dari rekening bank atau kartu kredit mereka. Beberapa dompet digital memungkinkan Anda menarik uang tunai fisik dari ATM.

Dompet digital B2B terintegrasi dengan sistem pembayaran bisnis. Dompet digital yang diumumkan untuk solusi SuiteBanking dari NetSuite, modul perangkat lunak yang menyematkan fungsi fintech ke dalam sistem ERP perusahaan untuk mengotomatisasi proses keuangan utama, terhubung ke rekening bank perusahaan dan/atau kartu kredit virtual. NetSuite telah bekerja sama dengan HSBC sebagai mitra perbankan internasional pertama yang menyediakan layanan melalui dompet digital global. Dengan ini, perusahaan dapat melakukan atau menerima pembayaran melalui rekening bank atau kartu mereka di lebih dari 60 negara, sangat menyederhanakan proses saat ini yang melibatkan beberapa penyedia pembayaran dan memiliki rekening bank asing terpisah untuk setiap mata uang yang harus digunakan oleh perusahaan.

Selain uang tunai dan kartu, banyak dompet digital konsumen dapat menyimpan informasi identitas secara aman, seperti detail paspor dan SIM, kartu keamanan, dan kartu transportasi. Mereka juga dapat menyimpan tiket virtual untuk acara dan kartu hadiah virtual. Bahkan, hampir semua hal yang dapat Anda letakkan di dalam dompet fisik dapat dicatat dalam dompet digital.

Cryptocurrency adalah kasus khusus. Karena cryptocurrency hanya ada dalam bentuk digital, mereka hanya dapat diakses melalui dompet digital. Namun, dompet cryptocurrency tidak menyimpan cryptocurrency sebenarnya, karena ini dicatat dalam blockchain publik. Sebaliknya, dompet digital untuk cryptocurrency menyimpan kunci yang memberikan akses ke aset cryptocurrency individu atau institusi.

Bagaimana Dompet Digital Bekerja?

Dompet digital untuk individu sangat mudah digunakan. Pertama, unduh aplikasi dompet dan atur keamanannya. Kedua, isi dompet dengan media pembayaran atau uang tunai. Kemudian, gunakan dompet untuk membayar barang dan layanan, menyetorkan dana ke rekening bank Anda, membagi tagihan restoran dengan teman, mengirim uang kepada kerabat, atau mendapatkan uang tunai dari ATM.

Untuk menambahkan detail rekening bank, kartu kredit, atau kartu debit ke dompet, perangkat yang menyimpan dompet harus terhubung ke internet. Seseorang memasukkan detail rekening atau kartu, dompet menghubungi bank atau penerbit kartu untuk mengotorisasi rekening atau kartu tersebut, kemudian mengeluarkan “token” yang mewakili rekening atau kartu (sehingga detail rekening sebenarnya tidak disimpan). Secara umum, seseorang dapat mengotorisasi sebanyak mungkin rekening bank atau kartu yang diinginkan, dari beberapa penyedia, kemudian memilih yang akan digunakan untuk setiap pembayaran.

Banyak penyedia dompet digital juga memungkinkan pengguna untuk mengunggah uang elektronik ke dalam dompet. Misalnya, dengan Apple Pay Anda dapat mengotorisasi kartu uang elektronik, lalu mentransfer uang elektronik setara dengan uang tunai dari bank atau kartu kredit. Venmo memungkinkan pengguna mengunggah uang tunai dari rekening bank mereka atau bahkan memiliki sebagian dari gaji mereka secara otomatis ditransfer ke saldo Venmo mereka.

Pengguna juga dapat mengunggah bentuk media pembayaran lainnya, seperti kartu transportasi, kartu hadiah, dan e-voucher, tergantung pada dompet dan dukungan yang diberikan. Beberapa menerima dokumen identitas digital seperti paspor dan SIM.

Setelah dompet digital berisi media pembayaran yang diotorisasi, dapat digunakan untuk melakukan pembayaran atau mentransfer uang dengan salah satu dari empat cara berikut:

  • Melalui teknologi nirkontak untuk membayar kepada pengecer di toko dan pompa bensin.
  • Menggunakan tombol pembayaran dompet digital pada aplikasi seluler dan daring atau situs web.
  • Mengirim uang langsung ke dompet digital orang lain.
  • Melalui kode QR yang dihasilkan oleh dompet digital.

Untuk pembayaran nirkontak, banyak dompet digital menggunakan komunikasi jarak dekat (NFC). Ketika dua perangkat yang mendukung NFC berada dekat satu sama lain, mereka dapat saling bertukar informasi. Misalnya, Anda dapat melakukan pembayaran dengan menyentuhkan smartphone atau jam tangan ke pembaca nirkontak di toko; perangkat tersebut tidak perlu terhubung ke internet untuk ini. Jika Anda menggunakan kartu debit atau kredit, terminal nirkontak toko akan mendapatkan detail kartu yang diotorisasi dari dompet digital Anda dan menghubungi penerbit untuk menyetujui pembayaran. Apple Pay dan Google Pay keduanya menggunakan teknologi NFC.

Beberapa dompet digital menggunakan transmisi magnetik aman (MST), yang mengirimkan sinyal aman ke pembaca nirkontak yang meniruasakan sinyal yang dihasilkan ketika pita magnetik pada kartu kredit digesekkan. Samsung Pay menggunakan teknologi NFC dan MST.

bsa-article-graphic-digital-wall

Keuntungan Dompet Digital

Dompet digital membuat pembayaran lebih cepat, lebih sederhana, dan lebih nyaman baik bagi individu maupun bisnis. Selain itu, mereka biasanya lebih aman dibandingkan dengan metode pembayaran lainnya.

Bagi pembeli: Dompet digital membuat belanja menjadi lebih sederhana. Alih-alih harus membawa uang tunai dan beberapa kartu, seorang pembeli hanya perlu smartphone atau jam tangan. Anda dapat melakukan pembayaran nirkontak dengan mengayunkan perangkat di dekat pembaca nirkontak, dan pembayaran daring atau dalam aplikasi menggunakan tombol yang dapat diklik. Pengguna tidak perlu mengingat nomor PIN atau menandatangani nama mereka untuk melakukan pembelian dengan kartu kredit. Selain itu, dompet digital memudahkan pembagian tagihan restoran dengan teman, mengirim uang kepada kerabat, mengambil uang tunai dari ATM, atau menyetorkan dana ke rekening bank Anda, semua tanpa harus menggunakan kartu atau mengunjungi bank.

Pembelian yang dilakukan dari dompet digital lebih aman daripada yang dilakukan menggunakan kartu kredit atau debit, karena dompet tidak mengungkapkan – atau bahkan menyimpan – detail kartu sebenarnya dan pembayaran dienkripsi. Menyimpan informasi identitas dengan aman dalam dompet digital dapat berguna dalam situasi di mana Anda diminta untuk konfirmasi identitas saat melakukan pembelian – misalnya, saat membeli minuman beralkohol.

Dompet digital juga membantu melacak pengeluaran, karena mereka secara otomatis mencatat transaksi.

Beberapa penerbit kartu kredit menawarkan imbalan tambahan ketika kartu mereka digunakan dalam dompet digital.

Bagi bisnis: Bisnis ritel mendapatkan sejumlah keuntungan dari penggunaan dompet digital yang semakin meningkat. Karena membayar dari dompet digital lebih nyaman bagi pelanggan, menerima pembayaran melalui dompet digital dapat meningkatkan penjualan bisnis. Karena keamanan yang kuat pada dompet digital, kemungkinan pembayaran yang curang lebih sedikit. Dan bisnis dapat menggunakan aplikasi dompet digital untuk menawarkan hadiah loyalitas, kupon, penawaran khusus, dan diskon, sehingga membantu membangun bisnis yang berulang.

Bisnis yang mengintegrasikan dompet digital global dengan sistem akuntansi mereka dapat mendapatkan lebih banyak manfaat. Mereka dapat menyederhanakan dan mengotomatisasi banyak proses pembayaran yang sebaliknya akan memakan waktu staf dan rentan terhadap kesalahan. Mereka dapat membantu perusahaan mendapatkan pembayaran lebih cepat. Dan mereka dapat menangani konversi mata uang, mengurangi kompleksitas dan risiko yang melekat dalam pembayaran kepada pemasok internasional.

Jenis-Jenis Dompet Digital

Tidak termasuk kasus khusus dompet cryptocurrency, terdapat tiga jenis dompet digital untuk individu: tertutup, semi-tertutup, dan terbuka.

  • Dompet tertutup disediakan oleh pengecer seperti Walmart atau Amazon dan hanya dapat digunakan untuk pembelian, pengembalian dana, atau pengambilan uang tunai dari pengecer tersebut.
  • Dompet semi-tertutup disediakan oleh pengecer atau perusahaan internet dan dapat digunakan untuk pembelian dari beberapa bisnis yang disetujui oleh penyedia tersebut.
  • Dompet terbuka biasanya disediakan oleh pembuat perangkat seperti Apple atau Samsung, perusahaan internet seperti Google, bank, atau perusahaan fintech seperti PayPal atau Venmo. Dompet ini dapat digunakan untuk pembelian dari pengecer yang menerima pembayaran digital nirkontak menggunakan teknologi NCR atau MST; untuk pembelian daring dan dalam aplikasi; serta untuk mentransfer uang ke dan dari dompet lainnya.

Dompet cryptocurrency adalah jenis khusus dari dompet digital yang menyimpan “private key” cryptocurrency, yang merupakan seperti kata sandi yang digunakan untuk menandatangani transaksi blockchain dan membuktikan kepemilikan. Baik kunci maupun dompet cryptocurrency dapat berada dalam keadaan online atau offline. Jika dalam keadaan online, dompet disebut “hot”; jika dalam keadaan offline, “cold”.

Dompet hot: Biasanya dihosting oleh bursa cryptocurrency dan diakses melalui perangkat seluler atau komputer pribadi. Dompet hot digunakan untuk pertukaran atau perdagangan cryptocurrency atau mentransfernya ke dompet cold.

Dompet cold: Juga dikenal sebagai “penyimpanan dingin”, dompet cold adalah media penyimpanan offline. Komputer pribadi, USB stick, dompet perangkat keras cryptocurrency seperti Nano atau Trezor – atau bahkan selembar kertas di mana kunci cryptocurrency ditulis – semuanya dapat menjadi dompet cold. Saat ini, tidak mungkin untuk melakukan perdagangan atau pertukaran cryptocurrency langsung dari dompet cold. Menyimpannya dalam keadaan offline membuat dompet cold jauh lebih aman daripada versi online. Namun, di sisi lain, dompet cold dapat hilang, tersesat, atau dicuri secara fisik. Tempat yang paling aman untuk menyimpan dompet cold yang berisi private key untuk simpanan cryptocurrency yang berharga adalah, secara harfiah, brankas atau kotak penyimpanan aman di bank.

Dompet Digital dan Keamanan

Dompet digital memiliki dua lapisan keamanan – keamanan mereka sendiri dan keamanan perangkat di mana mereka dihosting.

Biasanya, dompet digital diakses dengan menggunakan kata sandi atau nomor PIN, dan mungkin memerlukan verifikasi dua tahap. Beberapa dompet digital menggunakan identifikasi biometrik, seperti pengenalan wajah atau suara. Sebagai perlindungan tambahan terhadap peretasan, dompet digital tidak menyimpan detail sebenarnya dari rekening bank, kartu debit, atau kartu kredit. Sebaliknya, mereka “menokenisasi” akun atau kartu dengan menggunakan kode otorisasi yang diberikan oleh bank atau penerbit kartu. Mereka juga mengenkripsi pembayaran dan transfer, dari awal hingga akhir.

Namun, perangkat seluler bisa hilang atau dicuri. Jadi, meskipun dompet digital di perangkat seluler memiliki keamanan mereka sendiri, bijaksanalah untuk memanfaatkan fitur keamanan perangkat tersebut sebanyak mungkin. Banyak penyedia dompet memperkuat keamanan perangkat dengan mengharuskan penguncian layar perangkat yang menghosting dompet. Juga bijaksana untuk mengatur kata sandi pada komputer pribadi dan laptop yang menghosting dompet digital, termasuk dompet cryptocurrency cold, bahkan jika mereka disimpan dalam lingkungan yang aman secara fisik.

Dompet panas di bursa cryptocurrency sering kali memiliki keamanan multi-tanda tangan (Multisig), yang memerlukan dua atau lebih tanda tangan untuk mengeksekusi transaksi, atau pengaturan keamanan lainnya untuk melindungi dari peretasan. Namun, karena ini tidak selalu terbukti aman, bursa cryptocurrency biasanya menyarankan agar tidak menyimpan jumlah cryptocurrency yang besar di dompet panas. Dompet dingin secara intrinsik lebih aman daripada dompet panas karena berada dalam kondisi offline.

Apakah Dompet Digital Aman?

Dengan memanfaatkan semua fitur keamanan dompet dan perangkat yang menghostingnya, lebih aman untuk menyimpan kartu kredit, kartu bank, dan dokumen identitas pribadi dalam dompet digital daripada dalam dompet konvensional – yang ada di saku atau tas tangan Anda. Jika dompet konvensional dicuri, pencuri dapat segera menggunakan kartu nirkontak dan mungkin dapat menggunakan kartu non-nirkontak dengan memalsukan tanda tangan atau memecahkan PIN. Mereka juga dapat menggunakan dokumen seperti SIM untuk mencuri identitas seseorang dan memperoleh uang secara curang. Tetapi jika ponsel dicuri, pencuri harus melanggar keamanan ponsel itu sendiri dan keamanan pada dompet digital untuk mendapatkan akses ke uang dan dokumen identitas Anda.
Pembayaran nirkontak yang dilakukan dari dompet digital juga lebih aman daripada pembayaran dengan kartu nirkontak, karena pembayaran dienkripsi dari awal hingga akhir dan tidak ada risiko kartu disalin atau detailnya disalin. Mereka juga lebih aman daripada pembayaran kartu yang digesek, karena tidak mengungkapkan informasi keamanseperti tanda tangan atau nomor PIN.

Contoh-contoh Dompet Digital

Terdapat puluhan atau bahkan ratusan dompet digital di seluruh dunia, karena setiap bank, perusahaan fintech, bursa cryptocurrency, dan jenis lembaga keuangan lainnya menyediakan dompet digital sendiri untuk pelanggannya. Namun, yang paling terkenal adalah yang ditawarkan oleh perusahaan fintech generasi pertama seperti PayPal, serta penyedia perangkat dan perusahaan internet terkemuka seperti Apple, Samsung, dan Google. Ini adalah dompet terbuka yang digunakan secara luas di tingkat internasional. Google Pay adalah dompet digital asli untuk smartphone Android, menggantikan Android Pay, dan Samsung Pay juga berfungsi pada ponsel Android. Apple Pay adalah dompet digital asli untuk smartphone, tablet, dan jam tangan Apple. Apple Pay menggunakan keamanan biometrik.

Venmo dan Zelle keduanya digunakan secara luas untuk transaksi peer-to-peer antar individu. Zelle mentransfer uang antar rekening bank di Amerika Serikat. Venmo mentransfer uang elektronik ke dan dari akun Venmo lainnya dan juga dapat digunakan untuk pembelian daring. Uang elektronik dapat dimasukkan ke dalam akun Venmo dari rekening bank atau kartu kredit/debit. Dompet digital PayPal dapat digunakan secara internasional. Sejak tahun 2012, Venmo telah dimiliki oleh PayPal.

Dompet Digital dan Ecommerce

Baik itu peningkatan penggunaan pencarian suara, jumlah pilihan pembayaran yang meningkat, augmented reality yang membantu pembeli memvisualisasikan bagaimana mereka akan menggunakan pembelian mereka, atau dukungan pelanggan multikanal, tren utama dalam perdagangan elektronik semuanya menunjukkan peningkatan pengalaman pelanggan. Dompet digital memainkan peran penting dalam pengalaman tersebut dengan membuat pembelian perdagangan elektronik menjadi lebih sederhana, lebih cepat, dan lebih aman.

Penggunaan dompet digital dalam perdagangan elektronik berkembang pesat, karena pelanggan menemukan kenyamanan dan peningkatan keamanan yang mereka tawarkan. Bagi bisnis, menerima pembayaran “sekali klik” dengan tombol dompet digital mengurangi hambatan dalam pembayaran pelanggan dan membuat peluang pembatalan pembelian menjadi lebih kecil. Selain itu, keamanan yang lebih tinggi dari dompet digital membuat pembayaran yang curang menjadi lebih jarang terjadi.

Tren Dompet Digital

Pandemi tahun 2020-2022 secara tajam mempercepat tren pembelian non-tunai dan daring, karena orang-orang tinggal di rumah dan menghindari kontak fisik. Hal ini mendorong penggunaan awal dompet digital dan seluler oleh orang-orang yang mungkin lebih lambat dalam mengadopsinya. Sekarang, kenyamanan dan keamanan dompet digital untuk pembelian non-tunai dan daring telah menyebabkan adopsi yang luas dan pertumbuhan volume transaksi yang cepat.

Menurut survei oleh perusahaan kartu kredit Discover, nilai transaksi menggunakan dompet digital diperkirakan akan melampaui $10 triliun secara global pada tahun 2025, termasuk transaksi di toko dan perdagangan elektronik. Pada tahun 2020, dompet digital telah mewakili 27% dari pengeluaran di toko, 41% dari pengeluaran perdagangan elektronik, dan 46% dari pengeluaran perdagangan seluler, dengan penggunaannya yang tumbuh paling cepat di China, India, dan Singapura.

Dalam rantai pasokan bisnis, dompet digital baru mulai muncul. Mereka menjanjikan untuk membawa jenis kenyamanan, keamanan, dan keuntungan otomatisasi yang sama yang saat ini dinikmati oleh konsumen ke dunia pembayaran B2B dan proses akuntansi.

Seiring dengan pesatnya revolusi pembayaran daring dan seluler, dompet digital tampaknya akan menjadi hal yang umum dan merata.

Tanya Jawab tentang Dompet Digital

Apa contoh-contoh dompet digital?

Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, dan Zelle semuanya adalah dompet digital.

Apa itu dompet digital dan bagaimana cara kerjanya?

Dompet digital adalah aplikasi yang dapat diunduh yang secara aman menyimpan rincian rekening bank, kartu kredit dan debit, uang elektronik, dan dokumen identitas Anda. Anda dapat melakukan pembayaran nirkontak dari dompet digital Anda, melakukan pembelian daring atau dalam aplikasi, serta mengirim dan menerima uang.

Bagaimana cara mendapatkan dompet digital?

Anda dapat mengunduh dompet digital dari situs internet bank, perusahaan fintech, bursa sekuritas dan cryptocurrency, serta lembaga keuangan lainnya. Beberapa perangkat seluler, termasuk ponsel cerdas Apple dan Android, dilengkapi dengan dompet digital yang sudah terpasang.

Dompet digital terbaik apa?

Dompet digital terbaik adalah yang fitur atau penyediaannya sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda hanya ingin mengirim dan menerima uang, maka Venmo atau CashApp bisa menjadi pilihan. Jika Anda ingin melakukan pembayaran nirkontak dari ponsel cerdas, maka Apple Pay atau Google Pay menjadi pertimbangan utama. Alternatifnya, jelajahi berbagai dompet yang disediakan oleh bank dan perusahaan fintech untuk menemukan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Beberapa orang memiliki lebih dari satu dompet untuk tujuan yang berbeda.

Summary
Pengertian dan Manfaat Dompet Digital
Article Name
Pengertian dan Manfaat Dompet Digital
Description
Pelajari pengertian dan manfaat dompet digital terbaik dan pelajari tentang keamanan serta keuntungan pembayaran non-tunai.
Publisher Name
ABJ Cloud Solutions
Publisher Logo